借貸投資價值 致勝五招

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近期稅貸計劃一再標榜歷史低息,銀包缺水但希望在股場上圖利的小市民,或正心思思考量借貸投資的價值。以下五個步驟,教你借得精明、炒得神勇。

1 須先衡量還款能力

第一步要想的,當然是借貸金額,借得多當然投資本金多,但利息亦多,每月還款額自然提高,所以要量力而為。

以大新銀行提供予一般客戶的稅貸為例,
借款1萬元,分12個月還款,每月還款額為847元(不包括現金回贈計算下的實際年利率為3.02厘);若果借款5萬元,分12個月還款,每月還款額4,235元,數目亦不細。

借款人要看清楚自己是否有力償還,才借取適量的貸款,或者可把還款期設為24個月,以借款5萬元為例,每月還款額為2,165元,雖然實際年利率扯高至3.59厘,但至少還款時會較輕鬆。

股民借低息貸款投資宜量力而為,同時要自律地還款。

部分股份及基金表現

2 把握最佳入市時機

第二步是何時入市。事實上,當申請人借入
借錢貸款,理應盡快把資本投入市場,以免無投資回報之餘兼要每月支付利息,但亦不宜操之過急。

晉裕環球資產管理投資研究部總監林偉雄表示,早前港股升勢強勁,近日則異常波動,若借貸買股票的話,投資風險較高之餘,潛在回報亦不高,如去年多人入市的內銀股息率高達8厘,但現時息率僅逾4厘左右。

3 保守進取因人而異

若散戶相信股市仍有上升動力,
借貸炒股有勝算的話,亦要留意個人的投資風格,當中保守以至進取型投資者的選股作風當然不盡相同。

保守型投資者宜以收息股為主,以相對穩健的股份賺取2至3厘息差,當中可留意越秀房產信託基金(00405),該基金在內地一線城市擁有多個商業項目,如同其他房產信託基金(REIT)的模式,目標把大部分租金收益分派予股東;此外,匯賢產業信託(87001)及合和公路基建(00737)亦屬保守之選。

至於
借錢投資進取一族,證券界則建議中滔環保(01363),可配合內地的環保國策概念;廣汽集團(02238)及中國交通建設(01800)等亦符合上述的條件。

4 債券基金財息兼收

林偉雄稱,不建議打工仔今年將100%資金投放在股票,雖然最理想的投資為企業
借貸債券,但企債入場費最少要20萬美元(約156萬港元),較適合高收入人士,所以打工仔可考慮購入債券基金,以收取債息以及享受債價的升幅。其中,鄧普頓環球總收益基金(美元)、聯博環球高收益基金(美元)A2、安聯收益及增長基金的回報不俗,今年首10個月的累計回報由約5至11%,當然投資風險亦各異。

不過,投資者需留意,基金並不保本,同時亦要繳付1至2%的認購費,而最低入場門檻則視乎不同分銷商而定。

5 準時還款免遭罰息

貸款人要謹記每月定期還款,否則會招致罰息或手續費。此外,貸款人亦不宜提早還款,不少金融機構的稅貸計劃,均訂明提早還款須繳付最低1,500元手續費,這筆開支隨時較總利息支出還高,並非精明的理財決定。
此外,貸款人亦要嚴守紀律,切勿把借來的款項先用作消費,否則便影響投資本金,亦未能達到原來
借貸增值的目標。