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我想很多不懂的人都把銀行貸款想的太簡單了．等你實際去辦．你就會知道有很多問題

基本上銀行票貼的審核角度跟企業貸款沒有太大差別．準備的資料也一樣．車子銀行是無法接受的．銀行只接受不動產類的擔保品．目前只知道你營業額與開業時間．尚不知你本身目前負債多少及信用狀況

但我可以明確告知你．以你的條件想向銀行辦理２００的票貼額度是不可能的．甚至連１００萬機會都不大．就算會過．額度初估也只有５０～１００萬．我說的是否屬實．等你辦過就會瞭解

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麥樸思經常在不同的國際通訊社上評論股市前景，但很少談及他自己的個人投資。原來他對投資物業頗有心得，特別之處是他從來沒有借錢買樓。

個人投資 基金物業各三分一

麥樸思現時的資產主要平均投資在3個類別：

（1）三分一投放在一系列鄧普頓基金，幾乎所有新興市場均有持貨，首選當然是他最愛的中國，其餘還有韓國、泰國、金磚四國（BRIC，即巴西、俄羅斯、印度及中國）及新新興市場（VISTA，即越南、印尼、南非、土耳其及阿根廷）；

（2）三分一則為流動現金；

（3）其餘投資物業。

他名下的單位遍佈各新興市場，包括香港、新加坡、馬來西亞、智利、泰國及南非等，貫徹其「新興市場大好友」的作風。

麥樸思還道出喜歡買樓的原因：「投資物業可逼你儲蓄，因為樓沒有股票那麼高流通量，你不能隨便出售，要很有耐性。」

他又說自己從不做按揭，即買樓全是一筆過付款。「除非你是做生意，需要短線周轉，否則我不贊成人基於任何原因借錢。借錢來投資更加不值得，因為你沒法保證投資回報能否高於你借的錢。」他指今次金融海嘯，揭露了很多公司借短錢做長線投資的問題。

「即使要借錢買樓，也應該做定息按揭，若是浮息，你根本不能預算自己的未來支出有多少。不過，我知道香港很少有定息按揭，對嗎？」他並建議，按揭的年期愈長愈好，最好10年至20年，供樓負擔便不會太大。

享受生活 沒打算退休

一年200多天都在旅途上的麥樸思，新加坡是他的「大本營」，除了是主要居住地外，更是擺放珍藏之處。年屆72的他，十分享受現時生活，並不打算退休。

雖然有時在周末也要出席各式各樣的採訪活動及講座，但麥樸思說，他對工作仍然自得其樂，亦很懂得寓享樂於工作。「好像我上周到蒙古，考察投資機會之餘，在（首都）烏蘭巴托也有抽空去參觀博物館，我很喜歡到世界各地增廣見聞。」

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美國政府接連拋出數以千億美元計的救市方案，金額之鉅令人咋舌。大家都在問﹕長期早已債台高築的美國政府，那裏找來這麼多美元救市？若然美國政府最終是要靠「印銀紙」來埋單，市場上的美元勢必氾濫。這樣一來，對於跟美元掛了鈎的港元又會有何衝擊？

港元料不脫鈎 兌人民幣恐貶值

香港科技大學經濟發展研究中心主任雷鼎鳴指出，雖然目前港元較美元強勢，但相信港元和美元在短時間內不會脫鈎。

面對聯儲局再擲6000億美元救市，雷相信由於貨幣供應上升，美國將會出現一定的通脹，「目前通縮的情况維持一段短時間後，應該就會出現通脹，粗略估計會在半年至1年後出現……他們（聯儲局）可能考慮到目前的通縮有可能惡化，故此即使出現通脹，情况亦不會太嚴重。」

至於美元匯率，雷表示由於歐洲面對的經濟危機可能更加嚴重，而港元跟美元又掛了鈎，因此港元兌美元和歐元的匯率變化應該不大，但港元兌人民幣和日圓則有可能貶值，用港幣結算的入口貨價格會上升。

印銀紙還錢 損投資者信心

雷批評，美國當局遲早要開動「印鈔機」來埋單找數，而這會影響投資者對美元的印象，「借錢給美國的人自然會不高興，我借錢給你，你就靠印銀紙還錢，到時同一數目的美金購買力已經大不如前，難免令人覺得你好無責任感」。

雷又說，雖然聯儲局出動6000億美元購買公私營機構的按揭債券，但並不代表這些投資會徹底虧蝕。當美國政府將買回來的資產再拆散還原，當中不少應該仍具價值，長遠而言未必一定虧蝕。

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中原財務董事總經理梁理中表示，按證新計劃令銀行只需負責物業估值六成的風險，令銀行更願意借錢，而一些早前因為銀行估價不足及不願借足七成的準買家，亦可以承按九成。

不過，梁理中亦指出，按證新計劃保費是調升了，市場如何反應，要觀察才知道。根據舊保費，若承按90％、分25年還，保費是整個貸款額的3.35％，而新收費是4.1％。即借貸250萬元，保費會由8.38萬元增至10.25萬元，增加1.87萬元。

按證公司獲外匯基金提高備用循環信貸額，由100億增至300億港元，令按證可向核准機構購買按揭貸款，以便向市場提供流動資金。梁稱這個措施雖好，但不及降低門檻，他表示，個別銀行可能銀根較緊，但一般是「水浸」為主，而銀行界一般不算願意出售按揭貸款，因為一旦出售，便沒有相關的息差收益，只有少許服務費收益，故銀行多寧願自行「坐盤」。

按揭中介經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示，根據該行11月數據反映，高達89.8%的按揭客戶做七成或以下按揭（即付最少三成首期），其中承做六至七成按揭的客戶佔67.35%，在新的優化按保計劃下，這批用家亦獲得超過六成借貸，從而成功「上會」，相信無論對樓市甚至按揭市場均有利。

劉圓圓說，假設準業主購入100萬元的物業，擬透過按揭保險計劃借樓價90%之按揭貸款，早前僅獲銀行批出65%（即65萬元）按揭貸款額，因未達七成門檻，無法透過按保計劃獲借高成數按揭，要儲蓄35萬元首期，現時則可透過按保承按九成，首期只要10萬元。

香港置業行政總裁胡日發表示，由於現時發展商在推售新盤時已附帶不同類型的按揭優惠，故今次降低按保門檻，對推動二手市場的交投及發展尤其有利。

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環球金融海嘯衝擊下，百業蕭條，股價大跌，不少投資者正到處「執平貨」，尋覓併購機會，不過往往萬事俱備只欠東風。亞太區貸款市場公會副主席兼中國委員會主席溫兆華指出，目前區內買賣雙方都對併購興趣盎然，但市場信貸收縮，在「缺水」的情况下，併購活動反而每每難以成事。

有投資銀行融資業務主管直言，亞太區市場對併購相當感興趣，入股10至20%的策略性投資尤其受到歡迎。身兼中銀國際董事總經理兼槓桿及結構融資部主管的溫兆華，對此表示認同，指出現時有不少人想趁機買平貨，亦有基金為套現願意將資產平價放售，併購的買賣雙方都不乏人在。

槓桿融資規模縮減四分三

雖然併購興趣濃厚，但不是買家自己手頭沒有資金，就是市場無法提供資金，礙於「無水」而難以成事。現時整個市場包括槓桿融資、股東也「水緊」，以致併購交易總額亦大為縮減。 事實上，不少包括銀行在內的企業，均在此時向股東伸手供股，以爭取資金以備併購之用。

溫指出，「整體槓桿市場融資金額是少了很多，由年初起已一直縮減，至今具體已縮了差不多四分之三﹗」據湯森路透初步數據顯示，全球2008年併購總僅2.8萬億美元    ，為2005年以來年度最低，更有逾1100宗併購協議遭取消，為歷年之冠。

銀行不願貸款

信貸市場收縮，要爭取商業銀行從事的銀團貸款亦不容易。溫兆華指出，企業貸款息率今年起一直上揚，但近期息差水平已趨穩定。「對香港的中型企業而言，近三至四個月來，息差已穩定於美元倫敦    拆息（LIBOR）加300點子（1點子為0.01厘）左右。」

息差不再上升原因，卻是銀行已「閂門拉閘」。「貸款價格（息率）是風險的反映，當價格升至LIBOR加300點子以上，銀行認為有關風險太高，已不會接受有關貸款。」

基金肯借錢卻收高息

雖然銀行拉閘，但對於有前景的企業，仍不乏資金提供者，只是息率大增。溫指出，「有些基金索價LIBOR加30厘（即約3000點子）也有，不過有些則約10厘、8厘」，不過這些基金未必需要全收取現金作利息，部分亦願意以股代息。 由於這些企業一般為增長較快的企業，盈利可能動輒增長3至4倍，所以也能接受高息。

因此，雖然整體槓桿融資市場萎縮，但溫認為，他主管的中銀國際槓桿及結構融資部作為市場新加入者，並打著中資行的「穩定」旗號，能給予市場信心，目前反而商機遍地。「在流動性偏低的時候，銀行懼怕風險，反讓我們多了機會，客戶找我們物色融資機會時，亦願意付出較高息口。」

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