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辦理二胎房貸銀行端會審視房子是否有增貸的殘值空間、借款人的工作條件、其次負債狀況也是銀行考量的重點!
銀行端會審視您的條件如下:

<1>:房子的座落地段進行估價
<2>:房子的屋齡
<3>:借款人工作收入/年資
<4>:借款人的負債狀況

其次；

一胎繳款未滿一年銀行接受程度低，所以多半都會規定一胎房貸要繳款滿一年以上但是當然也有例外，只是個案不加以討論。
況且您繳費還在寬限期對『降低房貸本金的貢獻程度』少，只能以當初您與銀行貸一胎的成數取決二胎可貸的空間。

保人部份；

保人的部份不是每一間銀行都會要求的，但你的條件差，銀行就一定會要求要加保人，畢竟現在審核嚴謹許多，所以在沒有其他資料判斷之前尚且無法得知。

Q1.房子貸二胎前是要先做房屋設定嗎?

A：一般銀行接受辦理二胎房屋貸款申請，需等貸款核准之後、才會通知借款申請人到銀行對保同時繳交權狀正本給代書設定。不用事先設定。

Q2.是在貸款前還是確定銀行可以帶我二胎之後呢?

A：續上、是等銀行通知二胎房貸申請核准之後才提供權狀給銀行代書設定。

Q3.房屋設定是請銀行設定還是我個人請代書設定?

A：一般都是銀行內的合格取得相關證明並且有立合約的代書辦理；畢竟他們不會似有些民間代書會動『手腳』或是不瞭解背景狀況亂辦的情況發生。

Q4.做這一個動作的費用是多少?

A：二胎為增加一個設定，費用市場水準約為新台幣數佰元到仟餘元不等；視各家銀行內部規定而有各異。

如果房屋有增貸空間、不妨考慮『轉增貸』~所支付的利息與月付金負擔較低~

(1)什麼是房屋轉增貸?

A：房屋轉增貸~就是經過銀行鑑價並乘上該銀行對此房屋的可貸房貸成數後，其數據大於目前原貸款的剩餘金額甚多的前提下，透過轉貸到它行並申請增貸的概稱。

(2)什麼是房屋二胎?

A：房屋若有給銀行設定第一順位次序後，借款人因為資金周轉需要再利用房屋向銀行申請貸款，銀行於第一順位次序後再增加第二順位次序，即稱為二胎房貸。

(3)什麼是房子二胎分為有殘值、無殘值?

A：欲向銀行申請二胎房屋貸款的借款人，程序上一樣要經過銀行的鑑價、以及扣除原一順位房屋貸款的餘額後，計算並判斷出是否房屋仍存在有『殘餘價值』，若鑑價金額*銀行對房屋的貸款成數小或等於一胎房貸剩餘欠款金額，就是無殘值；若殘餘價值大於一胎房貸剩餘金額，就是有殘值。

一般來說、有殘值二胎房貸與房屋轉增貸有異曲同工之妙，房屋轉增貸的利率低於有殘值二胎房屋貸款，一般接受程度也較高。但就要檢視實際狀況，包括殘值多寡、房屋屋況、借款人因素等去規劃決定要用那一種方式進行申請。

(4)請問這4個『房子轉增+二胎+二胎有殘值+二拍無殘值』有什麼差別?

A：房屋轉增~利率最低、期數最長可分20年期攤還(多數情況)，月付金負擔對借款人影響程度亦低。額度視屋況與借款人條件決定，可做到該銀行的最大限度。

無殘值二胎：利率平均約為11~15%、利率最高；最長僅能分為7年還款。月付金負擔較重。額度最高僅能申請50萬，視屋況與借款人條件決定。

有殘值二胎：利率平均為5%起跳、利率次高；最長可分為10年期還款。月付金負擔次重。額度最高可申請到150萬，一樣需檢視屋況與借款人條件決定。

有人說“二胎房貸”或“三套房貸”能影響樓市投資客及改善性需求，收緊二胎房政策能真的降低房價，但同時也有不少人反對收緊二胎房貸，甚至二套房貸也打壓不了房價。

總之爭來爭去對未來的樓市都沒有一個合理的建議，而且問題始終在二套房貸上徘徊盤旋，總是說不到點上。二胎房貸只是提高了首付門檻、取消了銀行貸款利率優惠，並未對購買第二套以上的住房行為加以限制；首付利率上浮一點，對於富人來說，根本不算什麼。如果是真想降房價，恐怕執行二胎房貸也從根本上改變不了高房價的現狀，中國人特別是現在貧富差距的拉大，從來都不缺有錢人，更不缺買得起房子的人。所以要想讓窮人擁有房子住，限制二套房貸無濟於事，因為有錢人不在乎。而要從政策上斷了二套房的根。

之前也有上海關於計劃生育的改革，說正在討論上海鼓勵生育二胎是利國利民的。至於是不是該為過去的政策解禁了，我不敢說，但是事實證明，我國計劃生育的政策是正確的。買房既然困擾著我們大家，也別因為什麼二套房貸煩心了，乾脆直接將購買二套房作為一項政策禁止算了。雖然這話聽著嚇人，但也不失為一種嘗試或討論。計劃生育告訴我們只生一個好而且從政策上嚴厲打擊生二胎者和保護照顧生一胎的。買房為什麼就不能只允許一戶一房制呢？

我國為什麼實行計劃生育，而且當初是冒著多少人的質疑？但目前看來，這項政策是行之有效的。不管是計劃生育還是建議的一戶一房制都是跟我國和地球有限的資源分不開。人多地少，就要實行計劃生育，就要限制購買多套房。

中國經濟時報記者一項調查發現，擁有兩套以上住房的市民佔有相當比重。 “我的一個朋友有八套房子，甚至有一些朋友手裡有十多套房子。”另外，一房地產投資顧問機構人士對也表示，其身邊“絕大部分人都有兩套以上房子。 ”這位人士同時稱，“在中國，保守估計，擁有5套以上房子的”大房主“至少有一兩百萬人。”另據一位江浙人透露，前兩年炒房之風盛行時，其身邊擁有幾套、幾十套房子的“大房主”不在少數，有的“大房主”甚至擁有一百多套房子。而也有人表示所了解的“大房主”，有幾十套乃至上百套房子，“還有傳言有上千套的，但這無法證實。”

可見，我國買不起房子的跟擁有多套房子的極其懸殊和不均衡。特別是近年來，住房剛性需求強勁這一表象之下，則是有人住大房子，有人則住小房子，有人同時擁有多套住房而有人沒房住的現象。房價越高，有錢人就會越買，房價就會越高，從而導致普通老百姓就越買不起房子。倘若允許富人無限制地購房，勢必造成住房供應緊張，助長投資投機性需求，進一步推高房價，使中低收入家庭的住房問題，更加難以解決，同時，還有可能使我們的耕地保護受到嚴峻挑戰。

高盛公司執行長貝蘭克梵（Lloyd Blankfein）和遭美國證管會（SEC）指控詐欺的證券交易員托爾（Fabrice Tourre），本周將出席參院聽證會，說明投資銀行在二胎房貸危機中所扮演的角色。

參院常務調查小組委員會訂27日召開聽證會，七名高盛主管將出席，但當中只有托爾遭SEC指名控告。

SEC在起訴書中表示，目前擔任高盛倫敦分公司執行董事的托爾，2007銷售債權擔保憑證（CDO）金融產品的時候，未誠實向投資人揭露利益衝突。

該調查小組一直針對企業進行個案研究，以分析金融危機的背後成因。先前他們曾以華盛頓互惠銀行（WaMu）為例子研究高風險房貸，這次把目標轉向高盛，追究投資銀行在房貸商品證券化和CDO這類金融商品的開發、行銷與銷售方面所扮演的角色。

高盛財務長維尼（David Viniar）和風險長柏德瑞克（Craig Broderick）也將出席應詢。

另外兩名讓高盛在次貸危機中大發利市的交易員史文森（Michael Swenson）、伯恩堡（Joshua Birnbaum），以及前抵押貸款業務部門主管史巴克斯（Daniel Sparks）也將列席作證。

參院常務調查小組24日公布的信件顯示，2007年次貸市場崩盤時，高盛主管互相慶賀作空高風險房貸讓公司進帳豐厚。貝蘭克梵說：「我們當然沒躲過次貸災難，損失了點錢，但我們靠作空交易賺進更多。」另一位主管穆倫在談論CDO二胎部位日益惡化的信件中說：「聽來好像我們會大賺一筆。」

根據高盛預先準備的證詞，高盛高層主管在2007年春曾對二胎房貸市場的走勢看法分歧，但部分人深信該市場遲早會崩跌，托爾就是其中之一。

媒體日前報導，英國金融管理局（FSA）已吊銷托爾在倫敦金融城登錄的交易執照。據了解，雖然這是應高盛的請求，但倫敦金融城主管機關也對高盛施壓，要求該公司免除托爾在倫敦的職務。

但這對高盛卻是困難抉擇，因為此舉暗示高盛對SEC指控托爾的罪行也感到不滿，但該銀行始終否認有違法行為。

FSA發言人對此消息僅表示，托爾從登錄名冊上除名是高盛的「內部事務」；消息人士則透露，FSA「對這個結果感到滿意」。