錢訊借貸網-二胎,借貸,借錢服務

騷亂好像野火，去年希臘和葡萄牙因經濟緊縮政策而示威連連，今年初爆發點蔓延至北非，這都是金融海嘯和量化寬鬆政策的後遺症。窮國人民買不起食物，唯有走上街頭抗爭，預料下一個波及地區，將燒到中東這片石油儲地。地緣動盪導致國際油價及金價大幅回升，連鎖效應不容低估，對全球經濟復甦的步伐，隨時激起破壞性一擊。

埃及城門失火，美國的中東盟友莫不人人自危，骨牌效應或推向其他中東產油國。現時看似言之尚早，牽連程度卻可大可小：小者，通脹升溫；大者，政局動盪，經濟重新陷入衰退。各國（除美國和日本外）已視通脹為頭號大敵，油價和糧價分別操縱着富國和窮國的命運，富人為資金貶值而擔憂，窮人為溫飽朝不保夕惶然。熱錢四出奔竄，追逐短期厚利，在商品與股市之間流轉，今年初資金逐美股棄油金，但轉瞬油金又成避險天堂，仍是體虛的經濟又遇上冷鋒。

埃及是產油國，亦居於運油地理樞紐，鄰近的利比亞和阿爾及利亞同樣是產油國和極權國家，由突尼斯政府倒台引發的動亂正不斷擴大，國際油價自然首當其衝。不過，漲價的核心還是糧價，早前油金價格顯著回落之時，棉價卻繼續創下新高，顯見農產品在需求熾盛加上熱錢推波助瀾之下，將令政府難以安枕，高壓政權也受到威脅。

因糧食價格狂飆而引發的騷亂，○八年時已在多地上演，今年可能重蹈覆轍，第三世界國家執政者看到突尼斯和埃及人民怒火一發不可收拾，怎不擔心人民「發窮惡」？中國管制食品價格的措施他們學不來，也非長遠之策，故紛紛從外國增購儲糧，希望應付動亂平息民憤，可是各國囤積糧食的惡果，正刺激糧價進一步上揚，危機隨時擴大。

全球產糧國均以解決本身需求為先，然後才供應出口，所以出口量往往只是總糧食產量之約一成，假如出現因天氣問題而歉收，將使糧食價格大幅波動。即使像中國般連年豐收，但基於需求大幅上升，糧價長期仍是上漲的勢頭，菜價飆升有機會帶動中國一月份通脹達到百分之六的高位，加息壓力不言而喻。

政府以加息來對抗通脹，令企業的借貸成本上升，對經濟復甦難免拖後腿，中國、印度、巴西連番加息依然未見收效，相反美國今年仍是加息無望。「貨幣戰爭」未平息，「糧食戰爭」和「石油戰爭」又陰魂不散，全球添亂自不待言。美國作為全球最大糧倉，相信不太介意糧價高企，可是一旦面臨失去對中東盟友的支配權，將會不惜再興波作浪。

二○一一年伊始，已見多事之秋徵兆，孟加拉股民暴動抗議股市暴跌，加上英國大學生早前上街抗議學費狂漲。示威騷亂好像傳染病，一切都是通脹作怪，經濟凋敝及失業率高企激起民意沸騰，糧價上漲點燃了藥引，讓不滿情緒頃刻爆發。歐豬債務危機炸彈未拆，英國又滯脹在即，美國利用量化寬鬆令金融危機苟延殘喘，北非危機更增添全球經濟發展不明朗因素。

樓市調控的「終極武器」——房產稅市傳即將落地之際，中央再出辣招調控樓市。國務院昨日公布，為了鞏固及擴大調控成果，推出八項新措施，其中除包括再度調高二套房首付比例至不低於60%，以及貸款利率不低於基準利率的1.1倍外，更首次要求各地方政府根據當地的經濟、人均收入及支付能力等因素，合理確定當地年度新建住房價格控制目標，並須於第一季度內向社會公布。

自二○一○年中以來，中央對調控樓市可謂「出盡法寶」，國務院於去年四月已推出一系列被稱為「史上最嚴的調控措施」，為中央壓抑樓價揭開序幕。

國務院總理溫家寶昨日主持國務院常務會議，他於會上指出房價上漲過快的勢頭已得到初步壓制，但為了鞏固及擴大調控成果，國務院將會再進一步調控樓市。

國務院將落實地方政府責任，並首次要求各地要確定價格控制目標，並於第一季度內向社會公布，以及對個人購買住房不足五年轉手交易，須統一按銷售收入全額徵稅。

另外，二套房房貸首付比例亦再次被調高，由原來的50%調升至不得低於60%，而貸款利率不低於基準利率的1.1倍。

中央再次出招，成為第三次房地產調控政策，中國房地產學會副會長陳國強接受內地傳媒訪問時指，是次調控政策主要是將二套房的首付比例上調到六成，進一步提高投資性購房的門檻，實際上主要是抑制投資性需求，亦對商業銀行提出更高要求。

不過，雨潤地華集團副總裁陸劍卻認為，此番政策出台，對樓市發展不會構成威脅。陸劍於微博中指「增加二套房貸首付比例不是甚麼大問題。」新政並沒有達到抑制改善性需求和投資的目的，反而打擊了剛性需求。

金利豐證券研究部董事黃德几指出，近半年以來內地樓市調控從未停下來，政策風險持續存在，加上近期內地銀行拆息抽緊，買家更難成功獲得借貸，相信可壓抑內地樓市炒風。海通證券香港投資諮詢部副總裁郭家耀指，新調控措施對市場氣氛多少會有打擊，不過實質影響需要再觀察，事實上有部分買家資金充裕，往往毋須借貸便可一次性支付全數房價。

瑞信房地產分析員杜勁松則指，要求各地要確定價格控制目標，及向社會公布的一項比較負面，並將影響一些高端項目的定價，但其他措施相對未有大的影響。

另瑞銀日前發表報告指，今年將會是調控之年，政策及信貸仍是二○一一年的主要議題，相信會有更多城市推出限購令，惟認為房產稅對抑制投資意欲成效不大。

加拿大政府宣布3招收緊按揭貸款，包括縮短按揭最長年限、房屋貸款最多只能加按至屋價85%等，以防範樓市泡沫，並紓減家庭負債高企的隱憂。財長還暗示將會在稍後公布的預算案中緊縮財政。業界人士擔心，收緊樓按措施落藥過猛，恐將冷卻樓市。

加拿大財長弗萊厄蒂(Jim Flaherty)周一宣布收緊房屋按揭規則，希望避免有可能在加拿大發生的「房地產泡沫」。他表示，雖然目前按揭還款違約仍然很低，只有0.4%，但「我們看到很多加拿大人都在低息率下借到盡」，情况並不健康。他強調，加拿大並未出現類似其他地方的樓市泡沫，但「我們會繼續密切留意房地產市場，並採取積極措施，以確保泡沫沒有機會發展」。

加拿大的收緊樓按新措施，包括﹕

●首期少於20%的政府擔保按揭，最長年限由35年縮短為30年

●加民將房屋加按的借貸上限，由屋價90%降至85%

●政府不再對房屋淨值抵押信貸額(HELOC)提供擔保，逼使銀行提高標準，審批這類貸款的申請資格

首兩項新措施將於3月18日生效，第3項則於4月中生效。對於一個總額30萬加元、利率4%的按揭，每月還款額將增加105加元。加拿大政府稱，新規則目的是鼓勵國民透過自置居所去儲蓄，同時不鼓勵消費者藉著低息環境，透過加按籌錢去還債，變相把現有消費信貸債務，轉化為按揭欠款。新措施變相是要逼國民更快還清按揭貸款、少付點利息。

至於取消政府對房屋淨值抵押信貸額的擔保，主要是因為政府擔心，一些金融機構允許業主將過多加拿大按揭及房屋公司承保的按揭貸款，用於購買消費產品。費萊厄蒂說﹕「我認為這麼做風險特別大，因為這類貸款中，部分竟被用於購買遊艇、汽車和大電視。這並非該項房屋擔保計劃的原意。」

弗萊厄蒂將於2至3月提交新財政預算案，他說﹕「我們必須回到平衡預算，這不是適合有大開支計劃的一年。」弗萊厄蒂說，去年加拿大錄得有史以來最巨額的赤字，共556億加元(約4390億港元）。他預計，財政預算要到2015至16年才可達到平衡。

加拿大央行日前警告，加拿大人的國內債務負擔已達歷史高位，家庭債務與可支配收入比率為147%。數據顯示，加拿大人家庭債務為1.4萬億加元，抵押貸款延遲付款的情况增長50%。分析家相信，政府這次收緊樓按，將令購買房宅的難度增大，有助紓緩家庭債務處於高位的問題，但也有地產界人士擔心，新規則會減少首次置業人士的貸款，可能令本已放緩的房地產市場更加冷卻，又指加按規則的變化，可能取得反效果，令已經負債者轉向信用卡或其他高息借貸方式。

中國的貧富兩極分化已經發展到了讓人難以置信的程度。 世界主要的國家除了南非和巴西，已經很難找到像中國這樣不平等的經濟體。

愈演愈烈的高房價和高通脹是中國兩極分化的催化劑，是插向窮人胸上的兩把匕首。 由於高房價和高通脹，中國社會已經越來越演變成兩種完全異質的群體：強勢和弱勢，富有與貧窮。 傳統定義的中產階級群體越來越小，因為他們小部分人變成了富人，而大部分人變成了窮人。

高度畸形的地產市場和步步高升的CPI，是'兩極分化-高房價-極度兩極分化-瘋狂高房價'的惡性循環所製造出來的兩大經濟怪胎，嚴重威脅著中國經濟的可持續發展和社會穩定。

出於地方財政的需要和地方政府對土地所有權和使用權的絕對壟斷，土地的價格增長速度遠遠高於中國GDP的增長速度。 而不完善的市場競爭機制，地產開發商-銀行-腐敗官員之間的互相勾結，使當今中國的強勢既得利益集團能夠游刃有餘的，大搖大擺的，把地產市場進行破壞性的分割壟斷。 他們通過囤積居奇，抬哄房價等手段把房價推升到中低收入老百姓完全不能夠承受的極限。
 
這樣一來，對商品房的需求根本不是什麼剛性需求，而是有錢階層的無限制的投資和投機需求。 而本來應該有剛性需求的中低收入家庭，因為沒有足夠的存款和能力搞到銀行貸款，加上天量級的價格使他們望而卻步。 少數中等收入家庭，勉強集中一家三代人的存款排隊買到了一套房子，結果由於還貸負擔過重還要二胎貸款，成了房奴，墮入'現金貧困'陷阱。

錢越來越薄，有殼一族不妨活用手中不動產、週轉資金。房仲業者指出，由於近幾年房市熱絡，也帶動房地產價值增加，民眾若臨時有大筆資金需週轉，可善用手邊的不動產，向請原貸款銀行申請增貸，銀行會就房屋「淨值」的概念，衡量可再借出的彈性空間，申請人有機會借到跟房貸利率差不多的低利貸款，以促進資金的活用。

■　房屋辦增貸 利率僅比房貸多1~2%

假設老王有棟市價1,000萬元的房子，目前有貸款餘額400萬元，因年底需資金週轉，決定找原銀行申辦「增貸」，銀行扣除土地增值稅100萬元後，算出該房子的淨值為900萬元，但銀行耽心房價波動風險，通常會以8成估算、也就是720萬元，扣除現有的 400萬元貸款餘額，可增貸的額度為320萬元。銀行會評估客戶的還款能力，給予200~300萬元左右的額度，利率則比原本的房貸略高1至2個百分點，對於年底需要大筆資金的民眾來說，是短期內成本較低的籌措資金方式。

■　擺脫卡債煩惱 運用增貸或二胎

而對於有殼的卡債族來說，若不想落入每月只能繳循環利息，利滾利的噩夢，則不妨增貸，爭取較低的利率還清利率較高的卡債。若名下沒有不動產，只要工作穩定，具有良好的還款能力，可請具有不動產擔保品的親友作為連帶擔保人，爭取低利率的信貸，一般而言利率在4~6%，可代償金額以月薪18倍數為最高，是一舉擺脫卡債的好方法。若房子沒有增貸空間，又耽心融資管道良莠不齊，需負擔高額的利息或手續費，則不妨運用二胎房貸，但利率較高約8~10%，但也不失為取得資金的一種方式。