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銀行房屋二胎說明:

銀行承作房屋二胎抵押貸款 : 當房屋進行估價 已無殘值或殘值不足以補足資金缺口時， 不得已的狀況下可選擇此方案。利率約 7%~17% 還款年限 5 ~ 7年。借款理由大多是投資週轉或者房屋裝修或整合名下負債。借款人需持有一年以上以自住為主的房屋才符合申請標準。

簡單來說，「二胎房貸」是房屋申請兩次貸款，當貸款戶無法正常繳款時，二胎房貸承辦銀行的債權清償只能排在第一順位的銀行之後。後者（二胎）銀行必須承擔較高的風險。

 想向銀行辦理房屋增貸或二胎，卻被退件，該怎麼辦？

通常被退件的原因為：

信用不良、經常性遲繳、負債比過高、提不出保人等原因，通常可先向有公信的代書申請民間二胎，維持基本繳款正常或稍微降低負債比，通常三個月之後，銀行貸款就會通過，提供貸款資訊，解答疑惑。

● 初次銀行貸款俗稱一胎，找第二家銀行或民間做貸款，由第二家銀行或民間做抵押設定，這就是所謂二胎。

● 一般是無法做轉增貸或轉增金額需求不夠才會考慮到二胎房貸。畢竟二胎利率偏高，非到不得已不建議如此做。

● 房屋轉增貸款 : 事先分析增轉貸是否可行，再進行二胎程序分析。銀行進行估價

若有殘值即可轉貸使 資金到位， 利率約 1.58%~2.3% 還款年限 10~30年。

一般辦理民間二胎借款的借款大約2~3分左右，所以在借貸前要考慮清楚。
 
民間二胎借款是可以用代償的方式辦理增貸的，但銀行就不可以。假如您想用房屋辦理民間二胎借款的話，可以先要求代書先幫忙鑑價，看看自己需要多少額度，是否夠用，若不夠用可以商量，在額度差距不大的情況下，給予寬容，只要房屋有價值故利率金額較好商量。

一般因為民間二胎借款利息較高，所以不適合做長期借貸，只要經濟較為好轉，建議優先償還民間二胎，以免在經濟能力不好時，又挖東牆補西牆，如此只會洞越挖越大，總之越快償還才是最好的方法。以上說明希望對您資金借款運用有進一步了解與幫助。

中國首次置產平均年齡不到30歲，且中國父母比台灣父母還肯花錢幫小孩買房子！根據調查，北京當地首次購屋平均年齡只有27歲，台灣及美國則分別是36歲及30歲以上。在中國，不到30歲的年輕人，有2成8已經買屋，但台灣只有9.3％。

近期由商業周刊的調查統計中還發現，兩岸年輕人都覺得有房子才有安全感，中國有88％比例認同，台灣則高達92％，不過房仲業強調，真正想買屋的年輕人，台灣高達5成，中國只有近3成。

商業週刊執行副總編孫秀惠指出，之所以有這樣的差距，原因在於「中國父母比較肯出頭期款」。

孫秀惠指出，在這次調查中發現，有能力購買房子的兩岸年輕人，頭期款多半來自父母。

其中，中國因為Ｍ型化比台灣嚴重，富二代子女更有父母當買房靠山，窮二代則多半買不起房翻身。

中國大陸普遍買第1間屋的行情價，至少500萬人民幣起跳，相當於台幣2千多萬。以北京朝陽區為例，2房24坪的房子，房價就約要3千萬，比台北市區房價貴了近1倍。

雖然房價比台北還貴，但是中國30歲以下年輕人買屋比例，卻比台灣高。主要是受到一胎化影響中國年輕人就像小王子、小公主。

若是家中環境更好的，在「買屋比較容易娶到老婆」的前提下，多半會出幫子女出頭期款購屋，讓他們不用二胎貸款。

加上由於中國地大，多半子女成家會選擇到一線城市發展，需要買房的壓力大過台灣，即使中國大陸房價已經平均飆高3～4成，中國父母多半會咬著牙、幫孩子出頭期款，只為他們能早日成家立業。

根據這次調查指出，30歲以下的年輕世代，有房子、有二胎房貸的比例，台灣僅占2.7％，但中國卻占了14％，總計高達73.3％的中國年輕人已經買房或計畫5年內買房，台灣則僅有45.9％。

簡單來說，「二胎房貸」是房屋申請兩次貸款，當貸款戶無法正常繳款時，二胎房貸承辦銀行的債權清償只能排在第一順位的銀行之後。後者銀行必須承擔較高的風險。去年美國發生次級房貸風暴後，國內銀行紛紛縮手，降低對一般房貸戶承辦二胎房貸的比重，若希望提高二胎房貸額度，建議借款人不妨同意銀行對房屋進行鑑價，通常銀行會先評估房屋價值，再扣除第一順位抵押權金額及增值稅，試算出二胎貸款金額，申請流程也需要多幾個工作天；另外，銀行也會參考房屋坐落區域、大樓社區規劃等條件來調整額度。

目前二胎房貸，利率與借款人信用條件或過去紀錄息息相關。雖然二胎房貸較第一順位的房貸利率3%到4%水準高，但相較於無擔保的信用貸款、信用卡或現金卡借款，動輒10%到20%的高利率，二胎房貸的利息負擔，顯然輕鬆許多。